한경BP

최근 언론에서 파이어족에 대한 이야기가 수없이 쏟아져 나오지만, 그 핵심은 곡해된 경우가 많다. ‘젊은 벼락부자’를 파이어족과 동일시하고 있기 때문이다. 젊은 세대는 과거 기성세대가 누린 급속한 자산 상승기를 시기하고, 일확천금의 기회만을 노리다 퇴사할 날만 손꼽아 기다리는 기회주의자인 것처럼 묘사된다. 그리고 비트코인으로 엄청난 수익을 보거나 로또에 당첨돼 회사를 그만둔 사람을 ‘파이어족’으로 소개하기도 한다. 그러나 이들을 모두 파이어족이라고 부를 수 있을까? 파이어족은 자본주의 시스템에서 살아남는 자신만의 생존법을 깨우친 사람들이다. 그들은 자본주의가 어떻게 흘러가는지를 이해했으며 자본, 지적 재산권, 투자가 자신을 위해 알아서 굴러갈 수 있도록 설계할 줄 아는 사람들이다. 파이어족은 기존의 부자와는 개념부터 다르다. 끝없는 부를 축적하겠다는 욕망의 굴레에서 벗어나 자신의 열정과 시간에 집중하고, 그것을 세상을 위해서 사용할 줄 아는 사람들이다. 이 책에서는 그런 ‘진짜 파이어족’의 이야기를 하고 있다. 저자는 특히 각 개인이 가진 성격과 목표에 따라 크게 자산형, 현금 흐름형, 밸런스형, 쓰죽형의 총 4가지로 유형을 분류해 각자에 맞는 파이어족 성공 전략을 제시한다.

먼저 자산형 파이어족은 기본적으로 자산을 불리는 데 남들보다 큰 보람을 느끼는 사람들이다. 자산이 늘어나는 것을 싫어하는 사람이 어디 있겠냐 싶지만, 자산형 파이어족의 특징은 미래 가치를 위해 기꺼이 현재의 변동성을 감수한다는 점이다. 규칙적인 현금 흐름에 집착하지 않으며, 투자가치가 있는 자산에 투자를 하고 있어야만 안심하는 성향이다. 그렇기에 그들은 기회가 왔다고 판단되면 레버리지를 어떻게든 동원해서라도 집중 투자를 해야만 직성이 풀린다. 투자에서 얻은 성취에 만족감이 크므로 투자를 취미로 생각하는 사람도 많다. 이들은 꾸준한 현금 흐름이 있으면 좋지만, 미래를 포기하면서까지 현금 흐름을 중요하게 여기지는 않는다. 갭 투자의 위험성을 알고도 기꺼이 전세 레버리지를 활용해 부동산 투자를 감행하는 사람들, 남들이 모두 두려워하는 주식 하락장에도 과감히 매수를 더 늘리는 사람들이 바로 이런 자산형 파이어족 DNA를 가진 사람들이다. 

다음으로 현금 흐름형 파이어족은 경제적 안정성을 가장 중요시하는 사람들이다. 이들은 경제적인 문제에 늘 신중하게 결정하는 것을 선호한다. 매사 안정적이고 차분하게 행동하는 것이 이들의 DNA이기 때문에, 쉽게 부화뇌동하지 않고 꾸준히 자신의 할일을 해나가는 데 능숙하다. 따라서 큰 수익을 얻을 기회가 있더라도 위험이 크다면 신중하게 결정하는 경향이 있다는 것이 이들의 장점이자 단점이다. 이들은 꾸준한 성실함을 기반으로 하는 안정적인 자산 축적에 능하다. 많은 현금 흐름형 파이어족은 규칙적인 현금 흐름을 확보해야만 발 뻗고 잘 수 있는 사람들이며, 변동성을 지켜보는 것을 어려워하는 측면이 있다. 투자를 통해 큰 차익을 얻는 것도 좋지만, 투자 수익을 얻는다는 기대감보다 투자금을 잃는다는 불안함이 더 크기 때문이다. 위험을 담보로 하는 투자에 선뜻 나서지 않으니 크게 얻는 일도 적지만 크게 잃는 일도 거의 없다. 

세 번째로 밸런스형 파이어족은 다양한 경제적 시나리오에 대처하는 것이 몸에 배어 있는 사람들이다. 그들은 미래에 벌어질 다양한 상황에 대해 계획하는 것을 좋아하며, 미리미리 대비 방법을 준비해놔야 마음이 편안하다. 그 어떤 투자 상품에 대해서도 한 번씩은 의심하고 위험을 따져보는 성향은 밸런스형 파이어족의 대표적인 특징이다. 단순히 자산이나 현금 흐름 중 하나가 많더라도, 위험에 취약한 자산 배분이 있다면 예상하지 못한 경제적 시나리오에 순식간에 망가질 수 있다. 자산이든 현금 흐름이든 잘 배분된 포트폴리오와 함께할 때만 밸런스형 파이어족의 마음이 편안해진다. 장기적으로는 자산형 파이어족이나 현금 흐름형 파이어족보다 더 안정적으로 경제적 자유를 유지할 가능성이 가장 높은 것이 밸런스형 파이어족이다. 그 이유는 현금 흐름, 자산의 크기 둘 다 놓치지 않고 균형 있는 자산 구성을 유지하는 밸런스형 파이어족의 특징 덕분이다. 그들은 균형 있게 현금 흐름을 적당히 만들어낼 수 있는 자산을 가장 선호한다. 

마지막으로 쓰죽형 파이어족은 경제적인 불안감에 대비해 인생을 낭비하는 것을 경계하는 파이어족 DNA를 가진 사람들이다. 그들은 합리적인 사고방식을 지닌 파이어족 중에서도 특히나 더 긴 안목으로 노후까지 내다본다. 파이어족이 되기 위한 경제적 자유의 기본 기준인 ‘4%룰’ 자체에도 의문을 던지는 그들은 다양한 연금을 활용한다면 그조차도 과도한 준비라고 여긴다. 자산을 계속 관리하는 스트레스 때문에 현재의 삶의 질이 떨어지는 것에 반대하며, 차라리 그 에너지를 자신의 인생을 즐기는 데 쓰는 게 낫지 않느냐고 반문한다. 이들은 무엇보다 미래 자산에 대한 욕심이 크지 않은 사람들이다. 한때는 자산 축적의 욕심과 미련이 있었지만, 이제는 현재를 즐기는 시간의 자유가 훨씬 더 중요하다고 생각한다. 그래서 그들은 미래를 위해 현재의 자유를 포기하는 것을 경계한다. 죽을 때 남는 것은 쌓아둔 자산이 아니라, 그저 자신의 마지막을 정리해줄 약간의 비용과 기억에 남을 만한 멋진 경험과 같은 정신적 유산이라고 말한다.

이처럼 자신의 성향을 위의 네 가지 중에 어디에 속하는지 명확히 파악한다면, 자신에게 가장 알맞은 경제적 성취 목표를 정할 수 있다.

저자는 성공한 파이어족들에게서 찾은 한국인 맞춤형 파이어족 성공 비법을 통해 30대의 나이에 부동산 리스크에서 벗어나 안정적인 수익률의 포트폴리오를 구축할 수 있었고, 6년 만에 순자산 20억을 달성했다. 이 책에서는 이렇게 파이어족에 도달할 수 있었던 구체적인 과정을 비롯해 경제적 자유를 얻고 완전히 달라질 파이어족으로서의 삶, 미래의 계획에 대해서도 풀어냈다. 그리고 더 나아가 경제적 자유, 파이어족에 대한 실질적인 정보가 필요한 독자들을 위해 ‘심화편’도 준비했다. 여기서는 단순히 호기심을 넘어 정말로 파이어족으로 사는 것에 도전하는 사람들을 위해 파이어족 개념의 기초부터 실제 달성 전략까지 제시했으며 파이어족이 되기 위한 필수 체크리스트, 파이어족으로서 꼭 알아야 할 세 가지 재테크 방법, 파이어를 향한 여정에서 시행착오를 줄일 수 있는 팁을 자세하게 다뤘다. 여기서 소개한 ‘네 가지 파이어족 DNA’는 MBTI 테스트처럼 쉽고 간단히 자신의 파이어족 유형을 파악하는 데 도움을 줄 것이다. 특히 아직 세상에 공개되지 않은 한국의 ‘진짜 파이어족’ 십여 명의 성공 스토리도 담았는데, 20대부터 50대까지 전 세대를 대표하는 다양한 파이어족들의 이야기를 생생하게 소개했다. 자신의 연령대나 본인의 재테크 성향과 이 책에 수록된 사례들을 비교해 본인과 가장 유사한 내용에 맞춰 재테크 전략을 짠다면, 파이어족에 도달하는 데 큰 도움이 될 것이다.

애초에 돈이 많거나 투자에 소질이 있는 사람만 파이어족이 될 수 있다고 생각하는 사람들이 많다. 딩크나 싱글만 조기 은퇴가 가능하다는 편견도 있다. 그렇지만 저자가 만난 한국의 파이어족들 중에는 ‘이런 상황에서도 파이어를 할 수 있어?’라는 생각이 들 만큼 이런저런 편견들을 당당히 깨부순 사례가 많았다. 소득이 비교적 적은 중소기업이나 공공기업에서 일하고 있더라도, 투자에 큰 성공을 거두지 못했더라도, 부양해야 하는 아이가 여럿이더라도 그들은 경제적 자유와 조기 은퇴를 이뤄냈다. 이들은 모두 꼼꼼한 계획과 나만을 위한 전략을 잘 짠다면 누구나 파이어족이 될 수 있다는 공통된 메시지를 전한다.

만약 ‘평생 이 직업을 할 수 있을까?’라는 생각이 조금이라도 들거나 은퇴, 퇴직을 생각할 때 불안한 마음이 앞선다면, 이 책을 보길 추천한다. 여기 나와 있는 재테크 방법을 오늘부터 차근차근 실행한다면, 자신이 갖고 있는 막연한 불안으로부터 벗어나는 데 도움이 될 것이다. 단언컨대 이 책은 독자가 원하는 파이어족의 삶에 도달하는 데 짧게는 몇 년, 길게는 10년 이상의 시간을 아껴줄 것이다.